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Als Raucher muss man sich beim Abschluss einer Risikolebensversicherung auf hohe Beitragszuschläge gefasst machen, die aufgrund des durch die im Zigarettenrauch enthaltenen Schadstoffe erhöhten Gesundheitsrisikos verlangt werden. Rauchen fördert das Risiko für Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Krebs und Typ-2-Diabetes und wirkt sich negativ auf die Lunge und Atemwege aus. Fast 80 % aller Raucher erkranken außerdem an einer Chronisch obstruktiven Lungenerkrankung (COPD), die salopp als „Raucherlunge“ bezeichnet wird. Diese Vorerkrankung kann zusätzliche Risikozuschläge auf den ohnehin erhöhten Rauchertarif einer Risikolebensversicherung zur Folge haben.
Immer mehr Menschen in Deutschland sterben frühzeitlich an den Folgen einer chronisch-obstruktiven Lungenerkrankung. Dabei ist die Hauptursache vermeidbar: COPD betrifft zu über 90 % Raucher und Ex-Raucher.
Inhalt
Was ist eine „Raucherlunge“?
Die korrekte medizinische Bezeichnung der chronischen Atemwegserkrankung, die vor allem Raucher betrifft, ist „Chronisch obstruktive Lungenerkrankung“, kurz COPD. Dabei verengen sich die Gefäße der kleinen Atemwege, sodass das Gewebe der Lunge im längeren Krankheitsverlauf zerstört wird. Betroffene leiden in der Regel am typischen trockenen „Raucherhusten“, einer chronischen Bronchitis mit vermehrtem Auswurf, sowie Atemnot und eingeschränkter Lungenfunktion, die sich besonders bei Anstrengung, zum Beispiel beim Sport, bemerkbar macht.
COPD bzw. „Raucherlunge“ mit steigenden Zahlen
Die WHO stuft COPD als eine Volkskrankheit mit steigender Tendenz ein. In Deutschland stieg die Zahl der Betroffenen allein in den letzten 10 Jahren um über 25 %. Viele Raucher gelten schon als chronisch lungenkrankt, ohne Symptome wie eine eingeschränkte Lungenfunktion zu zeigen, da das Lungengewebe bereits durch die eingeatmeten Schadstoffe angegriffen und zerstört wird. Aber nicht nur Rauchen, sondern auch andere Schadstoffe, wie zum Beispiel die Belastung der Luft durch Kohlenstoffmonoxid können eine obstruktive Lungenerkrankung herbeiführen. Bis heute gilt die Krankheit als unheilbar und hält sich auf der Liste der häufigsten Todesursachen weltweit auf Platz drei.
Behandlung und Therapie bei einer COPD-Erkrankung
Auch wenn es für COPD keine Heilung gibt, kann das Fortschreiten der Krankheit durch sofortigen Rauchstopp verhindert werden. Das bedeutet aber, dass auch ehemalige Raucher erkranken können. Neben medikamentösen Behandlungsmethoden kann auch eine ambulante Reha helfen, Krankheitsschübe zu reduzieren, die meist in fortgeschrittenen Stadien von Brustenge und Auswurf begleitet auftreten. Zum Aufbau der Lungenfunktion wird außerdem Ausdauer- und Krafttraining empfohlen.
Was bedeutet COPD für den Abschluss einer Risikolebensversicherung?
Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung schätzen die Versicherer das Gesundheitsrisiko des Interessenten ein. Dieses wirkt sich auf die Konditionen des Versicherungsschutzes aus. Unter Umständen – wenn das gesundheitliche Risiko als zu hoch eingeschätzt wird – kann der Antrag sogar abgelehnt werden.
Der Antrag auf eine Risikolebensversicherung umfasst neben der Angabe allgemeiner Daten, zu denen auch Alkohol- und Nikotinkonsum gehören, auch mehrere Gesundheitsfragen. In spezifischen Fragebögen, zum Beispiel zu Lungen- und Atemwegserkrankungen, muss die COPD-Diagnose nicht nur angegeben und erläutert, sondern auch mit einem Befund vom Lungenfacharzt und der letzten Verlaufskontrolle detailliert dargelegt werden. Alle angegebenen Daten werden daraufhin vom Versicherer geprüft, welcher entscheidet, ob Versicherungsschutz gewährt wird.
Abschluss einer Risikolebensversicherung trotz COPD dank Risikovoranfrage prinzipiell möglich
Bei der anonymisierten Risikovoranfrage übermitteln wir als unabhängige Versicherungsmakler Ihre Daten an mehrere Versicherer, um herauszufinden, welche Versicherungsunternehmen Versicherungsschutz gewähren würden. Diese unverbindliche Voranfrage hat den Vorteil, dass eine Antragsablehnung mit anschließendem Eintrag in die Sonderwagniskartei ausgeschlossen ist.
Die Angebote derjenigen Versicherer, welche Versicherungsschutz bieten würden, vergleichen wir mit Ihnen gemeinsam, um für Sie die besten Konditionen zu angemessenen Preisen zu ermitteln. Auch prüfen wir, ob es Sonderaktionen ohne oder zumindest mit reduzierten Gesundheitsfragen gibt, die den Versicherungsabschluss erheblich erleichtern.
Nehmen Sie Kontakt mit uns auf und fordern Sie kostenlos ein unverbindliches Angebot für Ihre Risikolebensversicherung bei uns an!