Hinweise zum Abschluss einer Risikolebensversicherung
Risikolebensversicherungen stellen nicht nur eine wichtige Vorsorgemaßnahme dar, sondern sind auch eine langfristige Möglichkeit der Absicherung. Umso wichtiger ist es, sich vor dem Abschluss mit den Vertragskonditionen ausführlich auseinanderzusetzen. Nachstehend erläutern wir die wichtigsten Punkte, auf die Sie besonders achten sollten.
Die Wahl eines geeigneten Versicherers
Da der Versicherer durch den Abschluss zum Vertragspartner wird, ist die richtige Wahl hier besonders wichtig. Gerade Personen, die sich regelmäßig gesundheitlichen Risiken aussetzen (z.B. Raucher, Extremsportler), sollten nach Anbietern suchen, die sich auf solche Zielgruppen spezialisiert haben. Da herkömmliche Risikolebensversicherungen in diesen Fällen hohe Aufschläge berechnen, erweisen sich solche Angebote häufig als preiswerter. Damit die Versicherungsbeiträge während der gesamten Vertragslaufzeit generell bezahlbar bleiben, empfiehlt sich die Wahl eines finanzstarken Versicherungsunternehmens.
Vergleich unterschiedlicher Tarifvarianten
Unter bestimmten persönlichen Umständen bieten sich eine herkömmliche Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme und Beitragshöhe nicht an. In manchen Fällen ist eine steigende Summe erforderlich, in manchen hingegen eine sinkende. Wollen mehrere Leute sich gegenseitig absichern, könnte sich eine verbundene Risikolebensversicherung als profitabel erweisen. Es ist daher wichtig, vor dem Vertragsabschluss mehrere Tarife miteinander zu vergleichen.
Hinweise zu gesundheitlichen Aspekten
Um das jeweilige Todesfallrisiko berechnen zu können, schließt der Antrag für eine Risikolebensversicherung einen Fragebogen zum gesundheitlichen Zustand ein. Lässt sich anhand der Antworten ein höheres Risiko ableiten, kann dies zu höheren Beitragszahlungen führen. Dennoch sollten diese Fragen in jedem Fall wahrheitsgemäß beantwortet werden, da es andernfalls nicht zur Auszahlung der Todesfallleistung kommt. Sollten während der Vertragslaufzeit bestimmte Risiken behoben werden (z.B. Aufhören zu Rauchen), ist es durchaus möglich, die Beiträge wieder zu reduzieren.
Versicherungsnehmer sollten an Überschusszahlungen beteiligt werden
Durch die Beitragszahlungen erzielen viele Versicherungen regelmäßige Überschüsse. Bei der Wahl einer geeigneten Versicherung sollte daher beachtet werden, dass die Versicherungsnehmer an diesen Überschüssen beteiligt werden. Als besonders empfehlenswert gelten hierbei Tarife, bei denen die Überschüsse mit den Beitragszahlungen verrechnet werden.
Risikolebensversicherungen unterliegen unterschiedlichen Besteuerungen
Je nach persönlicher Situation kann es bei Auszahlung der vereinbarten Todesfallleistung zu steuerlichen Benachteiligungen kommen. So unterliegen beispielsweise verbundene Risikolebensversicherungen bei unverheirateten Paaren sowie Geschäftspartnern einer besonders hohen Erbschaftssteuer. Eine ausführliche Beratung vor Vertragsabschluss hilft, den optimalen Tarif für die persönliche Konstellation zu finden.