Vorteile einer Risikolebensversicherung

Bei einer Risikolebensversicherung wird ein Vertrag über eine bestimmte Summe geschlossen, die im Falle des Todes des Versicherten, an die Angehörigen ausgezahlt wird. Eine solche Versicherungsart eignet sich somit im Speziellen für Personen, die wirtschaftlich voneinander abhängig sind, beispielsweise für Geschäftspartner oder Familien mit einem Haupt- oder Alleinverdiener. Da Witwen- und Halbwaisenrente in Deutschland sehr gering ausfallen, decken diese häufig nicht die Kosten für den Lebensunterhalt. Bei unehelichen Partnerschaften werden sogar keinerlei Zahlungen fällig. Auch bei Unternehmensgründungen oder Kredit- und Immobilienkäufen bietet eine Risikolebensversicherung finanzielle Sicherheit. Unabhängig davon, aus welchen Umständen eine solche Versicherung abgeschlossen wird: Es wird eine Absicherung der Hinterbliebene bzw. Vertragspartner gewährleistet.

Vorteile für unterschiedliche Zielgruppen

Doch nicht nur für Familien ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung ratsam, sondern richtet sich an viele Zielgruppen. Welche dies sind und welche Vorteile eine Risikolebensversicherung für sie im Einzelnen bringt, zeigt die folgende Auflistung.

Zielgruppe Vorteil(-e)
Familien, bei denen eine Person den Haupt- bzw. Alleinverdiener darstellen die finanzielle Absicherung des Partners und der Kinder kann trotz Wegfall des Einkommens gesichert werden
Junge Familien Hinterbliebenen (meist mit kleinen Kindern) sind ausreichend abgesichert
Besitzer von Immobilien schuldenfreie Vererbung der Immobilie möglich
Kreditnehmer noch ausstehende Abzahlung wird garantiert; Schulden werden nicht vererbt
Berufseinsteiger können später zu einem Altersvorsorgefond umgewandelt werden
Existenzgründer Forderungen und Verbindlichkeiten können nach Tod erfüllt werden
Teilhaber eines Unternehmens gegenseitige Absicherung von Geschäftspartnern; Erbansprüche lassen sich abwenden
Schlüsselkraft eines Unternehmens durch den Ausfall entstandener finanzieller Schaden kann ausgeglichen werden

Vertragsmöglichkeiten und flexible Anpassungen

Mittlerweile gibt es eine Vielzahl an unterschiedlichen Tarifen und Vertragsmöglichkeiten für eine Risikolebensversicherung. Besonders entscheidende Aspekt werden im Folgenden genannt:

  • Individuelle Vertragsanpassung: Durch die Vielzahl an Tarifen und Vertragsmodellen lässt sich die Versicherung ideal der individuellen Situation anpassen. So kann der Versicherungsnehmer in vielen Fällen zwischen konstant bleibender, steigender oder fallender Versicherungssumme und damit auch Beitragshöhe wählen. Wollen zwei wirtschaftlich voneinander abhängige Personen (z.B. Ehepartner, Geschäftspartner) sich gegenseitig absichern, steht ihnen die Sonderform der verbundenen Risikolebensversicherung zur Verfügung. Zudem ist es meistens möglich, Vertragsänderungen während der Laufzeit vorzunehmen (z.B. Erhöhung der Versicherungssumme bei Geburt eines Kindes).
  • Kombinationsverträge: Häufig können zusätzliche Versicherungen (z.B. Berufsunfähigkeitsversicherung) abgeschlossen werden. Im Vergleich zu einzelnen Verträgen erweist sich diese Variante als preiswerter.
  • Umwandlung in Kapitallebensversicherung: Häufig besteht die Möglichkeit, die Risikolebensversicherung in einen Altersvorsorgefond umzuwandeln.

Risikolebensversicherungen haben noch weitere profitable Konditionen

Verglichen mit der Höhe der vertraglich geregelten Versicherungssumme gestalten sich die Beitragszahlungen relativ gering, sodass sie keine finanzielle Herausforderung für den Versicherungsnehmer darstellen dürften. Darüber hinaus profitiert dieser üblicherweise von weiteren Konditionen:

  • Beteiligung an Überschusszahlungen: Auf diese Weise kann die Höhe der monatlichen Beiträge reduziert werden.
  • Absicherung von Kredit- und Immobilienfinanzierungen: Mit dem Abschluss einer Risikolebensversicherung lassen sich sowohl neu abgeschlossene als auch bereits laufende Kredite absichern. Gleiches gilt für die Finanzierung von Immobilien. Eine Vererbung der Schulden wird somit abgewendet.
  • Schnelle Auszahlung der Versicherungssumme: Tritt der Tod des Versicherten ein, erfolgt die Auszahlung der Leistung meistens sehr zeitnah.