Eine Risikolebensversicherung ist eine wichtige Absicherung für Personen, die finanzielle Verpflichtungen haben, wie z.B. Familien, die von einem oder beiden Elternteilen abhängig sind.

Der Hauptgrund, eine Risikolebensversicherung abzuschließen, besteht darin, dass durch eine solche Versicherung ein Todesfallrisiko abgedeckt werden kann. Im Falle des Todes des Versicherungsnehmers während der Laufzeit der Versicherung erhält der Begünstigte oder die Begünstigten eine vereinbarte Summe, die helfen kann, den Verlust des Einkommens und den damit verbundenen finanziellen Belastungen zu kompensieren.

Eine Risikolebensversicherung ist sinnvoll, wenn Sie sich um Ihre Angehörigen oder Ihre Familie kümmern möchten und sicherstellen möchten, dass sie finanziell abgesichert sind, falls Sie unerwartet sterben sollten. Allerdings ist es wichtig, die verschiedenen Risikolebensversicherer zu vergleichen und gründlich zu prüfen, welches Angebot am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

Inhalt

  1. Ausgangssituation unserer Mandantin
  2. Die Depression von Frau K.
  3. Mithilfe der anonymen Voranfrage zum Versicherungsabschluss
  4. Erfolgreicher Abschluss der Risikolebensversicherung dank unseres Services

Ausgangssituation unserer Mandantin

Die 1993 geborene Frau K. möchte ihren Ehepartner aufgrund einer Immobilienfinanzierung finanziell für ihren Todesfall absichern. Sie hat bereits einen Antrag gestellt, der abgelehnt wurde und hat sich aufgrund dessen an uns gewandt, um eine Möglichkeit zu finden, doch noch Versicherungsschutz zu erlangen.

Die Depression von Frau K.

Frau K. ist Nichtraucherin und fährt kein Motorrad, doch Ihre Suche wird durch eine Depressionserkrankung, von September 2021 bis Januar 2023, erschwert. Eine ärztliche Bescheinigung liegt vor, dass die medikamentöse Behandlung abgeschlossen ist.

Die Depression von Frau K.

Depressionen sind eine psychische Erkrankung, die durch anhaltende Gefühle von Traurigkeit, Hoffnungslosigkeit und Desinteresse an Aktivitäten gekennzeichnet ist, die normalerweise Freude bereiten. Symptome können auch verminderte Energie, Schlafstörungen, Appetitverlust, Konzentrationsprobleme und Selbstmordgedanken umfassen. Es ist wichtig zu beachten, dass Depressionen eine behandelbare Erkrankung sind und es gibt verschiedene Arten von Therapien und Medikamenten, die helfen können. Wenn Sie den Verdacht haben, an einer Depression zu leiden, sollten Sie sich an einen Facharzt wenden, um eine Diagnose und Behandlung zu erhalten.

Das Leben mit Depressionen kann sehr schwierig sein. Oft fühlen sich Menschen mit Depressionen hoffnungslos und hilflos und haben Schwierigkeiten, sich für Aktivitäten zu motivieren oder Interesse an Dingen zu finden, die sie früher gerne gemacht haben.

Mithilfe der anonymen Voranfrage zum Versicherungsabschluss

Sie haben eine Vorerkrankung? Dann können Sie durch eine Anfrage und gegebenenfalls Ablehnung des Risikolebensversicherers in der Sonderwagniskartei landen. Die Sonderwagniskartei der deutschen Risikolebensversicherer wird genutzt, um Personen mit erhöhtem Gesundheitsrisiko zu identifizieren, welche einen höheren Beitrag oder sogar eine Ablehnung der Lebensversicherung bedeuten könnten. Die Sonderwagniskartei wird regelmäßig von den Versicherern aktualisiert und enthält Informationen zu schweren Erkrankungen oder besonderen Risikofaktoren wie Rauchen oder gefährlichen Hobbys.

Um dies zu umgehen, gibt es keine Garantie, da die Versicherer ihre eigenen Erfahrungen und Kriterien verwenden können. Es gibt jedoch etwas, das Sie tun können, um Ihre Chancen auf eine günstigere Versicherung zu erhöhen: Suchen Sie sich Beratung.
Es kann sinnvoll sein, eine unabhängige Beratung durch einen Versicherungsmakler in Anspruch zu nehmen, um beispielsweise eine anonyme Risikovoranfrage zu stellen und mögliche Probleme im Vorfeld auszuräumen.
In dieser Risikovoranfrage werden Ihre Antworten auf die Gesundheitsfragen anonymisiert, sodass sie nicht auf Sie zurückzuführen sind. Anschließend legen wir diese diversen Versicherungsgesellschaften vor. Diese können daraufhin ein Angebot unterbreiten. Gehen mehrere Angebote bei uns ein, haben Sie selbstverständlich die Wahl, welche Risikolebensversicherung am besten zu Ihnen und Ihren Lebensbedingungen passt.

Es ist wichtig zu beachten, dass ein hohes Risiko nicht unbedingt zu einem Ablehnungsbescheid führen muss. Versicherer können je nach individuellem Fall und Art der Risiken unterschiedlich entscheiden, daher sollten Sie immer den Rat eines Experten einholen und Ihre Angelegenheit vertraulich behandeln lassen.

Erfolgreicher Abschluss der Risikolebensversicherung dank unseres Services

Damit Frau K. einen Risikolebensversicherer zu finden, stellten wir anonyme Risikovoranfragen bei diversen Versicherungsgesellschaften. Dadurch konnten die Versicherer konkrete Angebote erstellen, verbanden die Lebensweise sowie die Krankheitssymptome vorerst jedoch nicht mit Frau K.

Aufgrund der vorangegangenen Diagnose Depression erhielt Frau K. zwar verschiedene Versicherungsangebote, jedoch mit Beitragszuschlägen.

Unsere Mandantin entschied sich für einen Versicherer aus München. Der monatliche Beitrag wurde auf 17,17€ festgelegt, die angestrebte Versicherungssumme liegt bei 400.000€, wobei sie über die 25-jährige Laufzeit linear fällt. Diese linear fallende Form der finanziellen Absicherung wird gern für Immobilienfinanzierungen genutzt – aufgenommene Immobilienkredite werden über eine gewisse Zeit zurückgezahlt und so sinkt auch die Höhe der notwendigen finanziellen Absicherung des Partners.

Auch Sie haben die Diagnose Depression erhalten oder ähnliche Vorerkrankungen? Sie sind Raucher, Ihr Beruf ist gefährlich oder Sie fahren Motorrad? Sie können Ihre Hinterbliebenen für Ihren verfrühten Tod absichern – mit einer Risikolebensversicherung oder einer alternativen Versicherung.
Wenden Sie sich dafür gern an uns für eine kostenlose Beratung!