Trotz Lupus erythematodes eine Risikolebensversicherung abschließen
Unter Lupus erythematodes versteht man eine zwar seltene, aber chronische entzündlich-rheumatische Autoimmunkrankheit, die meist das Bindegewebe betrifft. Die Krankheit verläuft in Schüben, wobei ein typisches Krankheitsbild aus Rötungen, Schuppungen und Veränderungen der Pigmentierung der Haut besteht.
Lupus erythematodes tritt in zwei Hauptformen auf: der gut behandelbaren kutanen und der gefährlicheren systemischen Variante, die auch innere Organe betreffen kann. Diese kann zu lebensbedrohlichen Komplikationen führen und gilt daher für viele Lebensversicherer als hohes Gesundheitsrisiko. Dennoch ist eine Risikolebensversicherung auch bei dieser Autoimmunkrankheit grundsätzlich möglich.
Der Erstausbruch erfolgt meist in jüngeren Jahren – und betrifft Frauen etwa viermal häufiger als Männer.
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Wie äußert sich Lupus erythematodes?
Verschiedene Formen von Lupus erythematodes äußern sich durch unterschiedliche Krankheitsbilder. Gemeinsam ist ihnen, dass alle Formen der Krankheit in Schüben auftreten, zwischen denen sogar einige Jahre vergehen können. Auch sind häufig junge Frauen betroffen. Die verbreitetsten Formen von Lupus erythematodes sind die kutane sowie die systemische Form.
Der Kutane Lupus erythematodes (CLE) betrifft ausschließlich die Haut und das Unterhautfettgewebe und zeigt sich je nach Unterform in Form von intensiven Rötungen, Schwellungen und Schuppungen, die vor allem auf dem Oberkörper, Kopf und Gesicht der Betroffenen auftreten. Auch eine kutane Form von Lupus erythematodes kann schließlich in eine systemische Form (SLE) übergehen, bei der neben der Haut auch innere Organe von Entzündungen betroffen sind. Diese äußern sich häufig in Gelenkschmerzen und Lymphknotenschwellungen.
Je nach betroffenen Organen stellt SLE ein ernst zu nehmendes Gesundheitsrisiko dar: Bei vielen Betroffenen greift das Immunsystem die eigene Niere an, was zu Nierenversagen führen kann. Auch die Lunge oder das Herz können sich durch die Krankheit entzünden, was weitere Komplikationen wie eine Herzinsuffizienz oder Lungenentzündungen nach sich ziehen kann.
Was hilft bei Lupus erythematodes?
Neben der medikamentösen Behandlung durch Fachärzte helfen auch folgende Maßnahmen, um die Entzündungsaktivität im Körper zu verringern:
Was müssen Versicherer vor dem Abschluss einer Risikolebensversicherung wissen?
Für den Antrag auf eine Risikolebensversicherung müssen einige Angaben zum eigenen gesundheitlichen Befinden und Vorerkrankungen gemacht werden. Auf der Basis dieser Daten führen Versicherer eine Risikoprüfung durch, die besonders im Falle einer Erkrankung durch Lupus erythematodes entscheidend ist. Auf der Grundlage der personenbezogenen Daten, also auch der Angabe der Ausprägung, Form und Behandlung der Krankheit, wägt der Versicherer das gesundheitliche Risiko des Interessenten ab und entscheidet so über mögliche Risikozuschläge, die zusätzlich zum regulären Versicherungsbeitrag erhoben werden.
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Für die Einschätzung des Gesundheitsrisikos gilt: Je ausführlicher die angegebenen Daten, desto genauer können die Versicherer den individuellen Fall bewerten. Falschangaben können außerdem dazu führen, dass der Versicherte den Versicherungsschutz später mit sofortiger Wirkung verliert. Im Rahmen der Risikoprüfung müssen Betroffene neben ihrem fachärztlichen Befundbericht auch ihre letzte Verlaufskontrolle angeben. Darüber hinaus wird in allgemeinen und spezifischen Fragebögen auch über Alkohol- und Nikotinkonsum, sowie (stationäre) Behandlungen und Arbeitsunfähigkeit, die in einem bestimmten Zeitraum aufgetreten sind, Auskunft erhoben.
Wie kann der erfolgreiche Abschluss einer Risikolebensversicherung trotz Lupus erythematodes gelingen?
Da verschiedene Versicherungsunternehmen das gesundheitliche Risiko einer Erkrankung mit Lupus erythematodes unterschiedlich bewerten, lohnt es sich, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen und die besten Konditionen zu wählen. Wir unterstützen Sie dabei, indem wir eine anonymisierte Risikovoranfrage an mehrere Versicherer gleichzeitig stellen und so deren Bereitschaft erfragen, Versicherungsschutz zu gewähren. Eine Antragsablehnung ist damit praktisch ausgeschlossen. Die Konditionen der eingeholten Angebote prüfen wir gemeinsam mit Ihnen, um in ihrer individuellen Lebenssituation die beste Absicherung zu finden. Auch prüfen wir, ob es Sonderaktionen gibt, die Ihnen den Abschluss einer Risikolebensversicherung ohne oder mit reduzierten Gesundheitsfragen ermöglichen.
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