Beitragsrückerstattung der Risikolebensversicherung: Informationen zu Vor- und Nachteilen sowie Alternativen

Mit einer Risikolebensversicherung wird eine finanzielle Absicherung der Angehörigen sowie ausstehender Zahlungsforderungen im Falle des Ablebens des Versicherten gewährleistet. Im Vergleich zu der Versicherungssumme sind die Beiträge für eine Risikolebensversicherung in den meisten Fällen sehr gering. Dies ist möglich, da keinerlei Sparanteile im Beitrag berechnet werden. Daher erfolgt die Auszahlung ausschließlich im Todesfall. Sollte dieser nicht eintreten, behält die Versicherung die eingezahlten Beiträge in der Regel ein.

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Kapitallebensversicherungen umfassen Todesfallschutz und Altersvorsorge

Grundsätzlich sollten Menschen, die auch bei nicht eintretendem Todesfall von ihren Beitragszahlungen profitieren möchten, eine Kapitallebensversicherung abschließen. Im Gegensatz zu den herkömmlichen Risikolebensversicherungen wird hier zusätzlich zu den Beiträgen ein Sparanteil eingezahlt, welcher von der Versicherung gewinnbringend angelegt wird. Nach Auslauf des Vertrags bekommt der Versicherte die Sparbeiträge zuzüglich der Zinsen ausgezahlt. Stirbt der Versicherte während der Vertragslaufzeit, greift der Todesfallschutz ebenso wie bei einer Risikolebensversicherung.

Hinweis

Viele Versicherer bieten Risikolebensversicherungen an, die sich bei Bedarf zu Kapitallebensversicherung umwandeln lassen.

Rückerstattung von Beiträgen bei Risikolebensversicherungen

Darüber hinaus besteht bei einigen Versicherern die Möglichkeit, eine Risikolebensversicherung mit Beitragsrückerstattung abzuschließen. Das Prinzip ist dasselbe wie bei einer Kapitallebensversicherung. Lediglich die Sparanteile fallen geringer aus. Dementsprechend umfasst die Rückzahlung einen kleineren Betrag. Da dieses Modell somit primär darauf abzielt, eingezahlte Beiträge zu erstatten, ist dieses als Altersvorsorge weniger gut geeignet.

Vor- und Nachteile einer Risikolebensversicherung mit Beitragsrückerstattung

Ob eine Risikolebensversicherung mit Beitragsrückerstattung letztlich Sinn macht, ist nicht pauschal zu beantworten, sondern muss individuell geklärt werden. Ihre Vor- und Nachteile gegenüber herkömmlichen Risikolebensversicherungen sowie Kapitallebensversicherungen zeigt die folgende Tabelle.

Versicherung	Vorteile	Nachteile
Risikolebensversicherung	meist relativ günstige Beitragszahlungen bei hoher Versicherungssumme	keine Auszahlungen bei nicht eingetretenem Todesfall
Risikolebensversicherung mit Beitragsrückerstattung	Beiträge werden nach Vertragslaufzeit erstattet	höhere Beiträge als bei einer herkömmlichen Risikolebensversicherung, Auszahlung jedoch geringer als bei Kapitallebensversicherungen; ungeeignet als Altersvorsorge
Kapitallebensversicherung	Kombination aus Todesfallschutz und Altersvorsorge	hohe Beiträge; bei momentaner Zinssituation relativ geringe Rendite