Umstände, in denen der Abschluss einer Risikolebensversicherung sinnvoll ist

Für viele Menschen stellt sich die Frage, in welcher Situation der Abschluss einer Risikolebensversicherung als sinnvoll anzusehen ist. Grundsätzlich sollte eine Risikolebensversicherung dann abgeschlossen werden, wenn es gilt, andere Personen über den eigenen Tod hinaus, finanziell abzusichern. Dies trifft auf mehrere Personengruppen zu. Daher erweist sich ein Abschluss beispielsweise für Familien, Geschäftspartner oder Immobilienbesitzer als ratsam.

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Ein Vertragsabschluss erweist sich in vielen Fällen als sinnvoll

In vielen Fällen wird eine Risikolebensversicherung abgeschlossen, wenn eine Person finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen hat, die über den Tod desjenigen hinaus andere Personen belasten würden (z.B. Wegfall eines Gehaltes, Vererbung von Kreditschulden). In welchen Situationen dies zutrifft, zeigt die folgende Auflistung:

  • Einzelnes Familienmitglied als Haupt- bzw. Alleinverdiener: Ist eine Person für den Lebensunterhalt der gesamten Familie verantwortlich, hätte ihr Ausfall erhebliche existenzielle Konsequenzen für die Hinterbliebenen. Durch den Abschluss einer Risikolebensversicherung kann die finanzielle Sicherheit gewährleistet werden.
  • Gründung einer Familie: Gerade Familien mit kleinen Kindern sind auf ein geregeltes Einkommen angewiesen. Fällt dieses weg, können Unterhalt und Betreuung häufig nicht mehr in gleicher Weise sichergestellt werden. Eine Risikolebensversicherung beugt einer solchen Situation vor.
  • Im Rahmen eines laufenden Kredits: Sollte der Kreditnehmer vorzeitig versterben, kann mit Hilfe der Risikolebensversicherung bzw. einer entsprechenden Versicherungssumme gewährleistet werden, dass der Kredit dennoch getilgt wird.
  • Beim Erwerb einer Immobilie: Beim Kauf einer Immobilie auf Kredit ist der Abschluss einer solchen Versicherung zu empfehlen. Auf diese Weise ist gewährleistet, dass diese schuldenfrei vererbt werden kann.
  • Beim beruflichen Einstieg: Einige Tarife bieten die Möglichkeit, die Risikolebensversicherung in eine Kapitallebensversicherung umzuwandeln. Da diese monatlichen Beitragszahlungen in der Regel sehr preiswert sind, stellt der Vertragsabschluss für Berufsanfänger kein finanzielles Risiko dar.
  • Im Rahmen einer Existenzgründung: Bei der Gründung eines Unternehmens müssen viele Verbindlichkeiten eingegangen werden. Die dadurch entstehende Forderungen sollten durch eine Risikolebensversicherung abgesichert werden.
  • Bei geschäftlichen Teilhaberschaften: Geschäftspartner haben die Möglichkeit, sich gegenseitig abzusichern. Verstirbt einer von ihnen, können Zahlungsforderungen (z.B. Darlehensanteil) weiterhin beglichen werden. Zudem lassen sich durch eine Risikolebensversicherung Erbansprüche abwenden.
  • Einzelne Personen als Schlüsselkräfte eines Unternehmens: Da bestimmte Mitarbeiter entscheidend zum Erfolg eines Unternehmens beitragen, kann es durchaus sinnvoll sein, diese zu versichern. Durch einen Ausfall bedingte finanzielle Schäden können auf diese Weise ausgeglichen werden.
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Für wen sich eine Risikolebensversicherung nicht lohnt

Risikolebensversicherungen sind nicht jedem zu empfehlen. So sollten Menschen, die keine finanzielle Verantwortung für andere tragen und keine größeren Investitionen in Betracht ziehen, von einem Vertragsabschluss absehen. Ungeeignet ist eine Risikolebensversicherung demnach für:

Singles

Studenten/Azubis

Schüler

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Vertragsabschluss bei risikoreichen Tätigkeiten und gesundheitlichen Vorbelastungen

Besonders wichtig ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung, wenn sich eine Person durch bestimmte Risiken einer höheren Gefährdung der Gesundheit aussetzt und damit eine erhöhte Wahrscheinlichkeit ausweist, vorzeitig zu versterben und dem Grunde nach ein Absicherungsbedarf besteht. Als solche Risiken gelten:

  • risikoreiche Beruf (z.B. Sprengstoffmeister, Chemiker)
  • risikoreiche Freizeitaktivitäten (z.B. Bergsteigen, Fallschirmspringen)
  • genetische Veranlagung für bestimmte Erkrankungen

Jedoch ist zu bedenken, dass diese Risikofaktoren auch zu Schwierigkeiten beim Abschluss einer Versicherung führen können.